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Estrategia de pagos al por menor
Hasta finales de los años 90, los bancos (o grupos bancarios) solían operar como proveedores de servicios completos para el procesamiento de pagos a través de sus propios centros de servicios de pago. En aquella época, existían iniciativas sectoriales como la tarjeta de débito alemana “girocard” junto a proveedores externos como VISA. En los últimos 20 años, sin embargo, los bancos alemanes se han retirado parcialmente de este mercado vendiendo sus activos de pago. Han externalizado los procesos de back-office y, cada vez más, áreas enteras de productos.
Durante un largo período de tiempo, solo el Genossenschaftliche FinanzGruppe (Red Financiera Cooperativa) y el Sparkassen-Finanzgruppe (Grupo Financiero de Cajas de Ahorros) en Alemania mantuvieron proveedores de servicios de pago propios significativos[1]. Sin embargo, incluso estas instituciones mostraron tendencias hacia la consolidación[2]: tomando como ejemplo Payone, la Deutsche Sparkassenverlag (Editorial de Cajas de Ahorros Alemanas) entró en una empresa conjunta con el proveedor de servicios de pago francés Ingenico en julio de 2018. Después de retirarse del procesamiento de pagos a comerciantes, Deutsche Bank recientemente rompió la tendencia al anunciar que volvería a ofrecer soluciones de pago para comerciantes, e incluso está contemplando una posible adquisición.
Informe de Mckinsey sobre pagos globales 2021
El sector de pagos y transacciones bancarias puede esperar un crecimiento moderado de los ingresos a corto plazo. Pero una vez que se consolide una recuperación sostenible, los ingresos podrían dispararse, impulsados por la actual transición hacia el abandono del efectivo, el fuerte crecimiento del comercio electrónico y las transacciones electrónicas, y una mayor innovación.
Para conseguir este crecimiento, los operadores tradicionales tendrán que superar el difícil panorama competitivo, en el que los actores no tradicionales compiten con los bancos y los proveedores de servicios de pago para convertirse en el emisor, proveedor, procesador o socio preferido por los clientes.
Mercado de pagos digitales
Personalice los calendarios de pago o proporcione la opción de recibir los pagos de forma continua. También puede ofrecer pagos instantáneos, permitiendo a los proveedores de servicios depositar las ganancias en su cuenta bancaria en cuestión de minutos.
SkipTheDishes quería reducir el fraude al tiempo que ofrecía a los clientes una experiencia de pago sin problemas. Buscaban modernizar su pila tecnológica dentro de un ambicioso calendario de puesta en marcha y querían eliminar los tiempos de inactividad del sistema con un nuevo socio de pagos.
Instacart ofrece un mercado de varios lados y tiene necesidades de pago complejas. Dado que aceptan pagos directamente de los consumidores y gestionan los pagos tanto para las tiendas de comestibles como para los compradores y los socios de entrega, necesitaban una forma de agilizar los pagos y los desembolsos entre las distintas partes.
Cuota de mercado de los proveedores de pagos
Los bancos se enfrentan a una necesidad inminente de actualizar su infraestructura de pagos. ¿Qué es lo que les obliga a ello? El aumento de las expectativas de los usuarios finales, las redes de pago alternativas y la evolución de acontecimientos como la nueva arquitectura de pagos del Reino Unido, la renovación de los sistemas de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) para los pagos de mayor valor y el aumento de la adopción de la norma ISO 20022, normalmente impulsados por los gobiernos, los bancos centrales, los reguladores o las redes de los bancos.
Obligados por las fuerzas competitivas y disruptivas, sería inteligente que los bancos aprovecharan esta oportunidad para construir plataformas de pagos que se basen en el futuro. La introducción de innovaciones -como la nube, la moneda digital, la autenticación biométrica y la inteligencia artificial- en estas plataformas permitirá realizar pagos modernos, conformes y más seguros que satisfagan las expectativas de los compradores.
Ayudamos a los bancos a modernizar sus plataformas de pago. Al ir más allá y hacer más, pueden crear sistemas de compensación y liquidación eficientes que permitan experiencias de pago abiertas, innovadoras y seguras.
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